Главы двух крупнейших банков России — «Сбербанка» и ВТБ — не раз заявляли в СМИ, что нынешний кризис нестрашный, особенно для банковской системы. Банкиры вообще не любят пугать клиентов: если среди вкладчиков начнётся паника, кредитным учреждениям станет от этого только хуже. Как выяснила «База», правительству Герман Греф и Андрей Костин говорят совсем другие вещи: просят власти поменьше помогать финансово населению и побольше — банкам.
В начале июня глава ВТБ Андрей Костин дал несколько интервью СМИ, где весьма оптимистично высказался о темпах восстановления экономики. «У меня есть то, что называется чуйкой, собственные ощущения, выработанные за почти 30 лет работы на финансовых рынках», — заявил он «Коммерсанту», уточнив, что «жутких» прогнозов у него сейчас нет.
В интервью «Бизнес-ФМ» Костин отметил, что нынешний кризис больше ударил не по банкам, а по населению и бизнесу: «В отличие от предыдущих кризисов финансовых, экономических, когда банки первыми почувствовали это и первыми пострадали, сейчас ситуация с другого конца зашла. Она зашла через, я бы даже сказал, административное закрытие экономик, и поэтому первые пострадавшие не банки. Первые пострадавшие — это люди и предприятия прежде всего малого, среднего бизнеса...»
Глава «Сбербанка» Герман Греф также в апрельском интервью говорил, что не всё так страшно. «Этот кризис — не банковский, уже много раз об этом сказали, он всё-таки начинается с пандемии, продолжается на экономике и заканчивается банками, — отметил Греф. — Да, банки будут ощущать на себе очень сложные последствия, но они будут третьими в этой цепочке. И этот период времени — не тот, когда нужно помогать банкам. Это период времени, когда нужно помогать людям, и в первую очередь — малым и средним компаниям».
Как выяснила «База», у Германа Грефа и Андрея Костина есть и другая версия происходящего. В середине апреля они в совместном обращении к главе правительства Михаилу Мишустину заявили, что текущий кризис «не имеет прецедентов за последние 20 лет», и попросили премьера сократить программы помощи гражданам и компаниям. Более того, потери банковской системы от таких программ Греф и Костин оценили почти в 500 млрд рублей. Обращение банкиров было также передано для рассмотрения в Минфин.
Андрей Костин и Герман Греф. Фото: kharkovforums.com
«Банковская система столкнулась с вызовами по всем направлениям деятельности», — писали руководители двух крупнейших банков страны. Первый удар был в марте: рухнул рубль. Как сказано в письме, «девальвация на 10 рублей за доллар ведёт к снижению достаточности капиталов банковской системы».
По мере введения карантина ситуация становилась всё хуже. В апреле люди стали гораздо меньше покупать, и сразу же упали комиссионные доходы банков от использования карт. «Мы ожидаем, что в течение второго квартала чистые комиссионные доходы банков упадут примерно на 40–50%», — сказано в письме. По словам банкиров, даже если за оставшееся время рынок полностью восстановится, падение комиссионных доходов по итогам года составит 200 млрд рублей.
Затем в связи с эпидемией и кризисом были введены кредитные каникулы для граждан, индивидуальных предпринимателей и компаний, относящихся к малому и среднему бизнесу: можно отложить платёж на срок до 6 месяцев. По оценке глав «Сбера» и ВТБ, банковская система потеряет от этого 160 млрд рублей.
Если люди и компании на полгода массово перестанут платить по кредитам, то банкам неоткуда будет взять деньги (возникнет дефицит ликвидности). Средства нужно будет привлекать за счёт новых вкладов, а чтобы сделать вклады привлекательными, придётся повышать ставки по ним. Когда ставки увеличиваются хотя бы на 1 пп, банковская система теряет 150 млрд рублей.
Но и это ещё не всё. Главный удар по банкам нанесут крупные компании, которые не смогут выплатить кредиты вовсе. «На отрасли, включённые президентом и правительством в число пострадавших от кризиса, приходится более 3 трлн рублей кредитов банковской системы», — говорится в письме.
Как утверждают Греф и Костин, банки провели стресс-тесты системообразующих компаний и выяснили, что около четверти из них не могут платить даже проценты по кредитам. При этом проблемы у многих их них возникли ещё в докризисный период. «Портфель кредитов банков, выданных компаниям из числа системообразующих, составляет 10 трлн рублей, из них около 2,5–3 трлн приходится на компании, не прошедшие стресс-тест», — говорится в письме.
Кроме того, вероятно, не справится с кредитами и множество граждан. «Потенциал роста безработицы и потери дохода заёмщиками выглядит очень серьёзно: это 8% всего трудоспособного населения», — говорится в письме.
Фото: regnum.ru
Вся эта прелюдия завершается выводом о том, что текущий кризис будет масштабнее кризисов 2008–2009-го и 2014–2015 годов: «Банковская система по итогам 2020 года будет убыточной, а для многих банков речь идёт о риске полной утраты капитала».
Костин с Грефом обращают внимание на то, что банкам изначально было тяжело, но именно за счёт них осуществляются «многие уже принятые программы поддержки заёмщиков и меры помощи населению». В приложении к письму Греф и Костин рассчитали потери банков от «действующих и ожидаемых программ поддержки населения и бизнеса» — это около 500 млрд рублей.
«Попытки поддержать экономику за счёт банков закончатся необходимостью поддерживать уже банки за счет экономики», — рисуют невесёлую картину Греф и Костин. При этом «такая поддержка обходится гораздо дороже», особенно если клиенты начнут паниковать и срочно забирать вклады.
«За последние шесть лет финансовым властям потребовалось потратить около 6 трлн рублей на вливание в бланки и выплаты клиентам банков для того, чтобы разрешить проблемы, порождённые кризисом 2014 года», — напоминают авторы.
Выход из грядущего кризиса банкиры видят в отказе от новых правительственных мер по поддержке граждан и бизнеса. «Требуется ограничить введение новых и расширение применения уже принятых мер по поддержке клиентов за счёт банков», — пишут банкиры. Также нужно «воздержаться от новых мер, ведущих к падению некредитных доходов банков (отмена комиссий ЖКХ, снижение ставок эквайринга)».
В письме идёт речь также о мерах поддержки для банковского сектора, например, чтобы «Внешэкономбанк» полностью покрывал риски банков, выдающих кредиты под 0% компаниям, которым нечем платить зарплату (на момент подписания письма риски покрывались на 75%). «Требуется увеличение покрытия таких кредитов до 100%», — пишут Греф и Костин.
Кстати, о некоторых мерах, которые вводятся для поддержки банков, ЦБ уже объявлял. Например, это смягчение требований к формированию банковских резервов и снижение отчислений в Фонд страхования вкладов.
В пресс-службах «Сбербанка», ВТБ и Минфина не ответили на запросы «Базы».